ANAMBASTODAY - Asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan penuh untuk kendaraan Anda, baik dari kerusakan ringan, berat, hingga hilang. Asuransi mobil all risk bisa memberikan ketenangan dan kenyamanan bagi Anda sebagai pemilik kendaraan, terutama jika Anda sering berkendara di jalan yang padat atau berisiko.
Namun, sebelum Anda memutuskan untuk membeli asuransi mobil all risk, ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan, seperti: kebutuhan, anggaran, syarat dan ketentuan, serta reputasi penyedia layanan. Untuk membantu Anda memilih asuransi mobil all risk yang sesuai, kami telah merangkum beberapa tips dan rekomendasi di artikel ini.
Baca Juga: Tips dan Panduan Lengkap Memilih Asuransi Mobil All Risk yang Sesuai dengan Kebutuhan Anda
Apa Itu Asuransi Mobil All Risk?
Asuransi mobil all risk adalah jenis asuransi yang memberikan perlindungan penuh untuk kendaraan Anda, baik dari kerusakan ringan, berat, hingga hilang. Kerusakan yang ditanggung oleh asuransi mobil all risk bisa disebabkan oleh berbagai faktor, seperti: kecelakaan, kebakaran, pencurian, bencana alam, huru-hara, sabotase, atau kesalahan pengemudi.
Asuransi mobil all risk biasanya memiliki premi yang lebih tinggi daripada jenis asuransi lainnya, seperti asuransi total loss only (TLO) atau asuransi katastropik. Hal ini karena asuransi mobil all risk memberikan jaminan yang lebih luas dan fleksibel. Anda bisa mengklaim asuransi mobil all risk untuk setiap kerusakan yang terjadi pada kendaraan Anda, tanpa batasan nilai atau persentase kerusakan.
Beberapa manfaat yang bisa Anda dapatkan dari asuransi mobil all risk adalah:
Anda bisa mendapatkan penggantian biaya perbaikan atau penggantian kendaraan Anda sesuai dengan nilai pertanggungan yang telah disepakati.
Anda bisa mendapatkan layanan bantuan darurat, seperti derek, bengkel, atau penginapan, jika kendaraan Anda mengalami kerusakan atau kecelakaan di jalan.
Anda bisa mendapatkan perlindungan tambahan, seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga, sesuai dengan paket yang Anda pilih.
Rekomendasi Penyedia Layanan Asuransi Mobil All Risk Terbaik di 2024
Setelah mengetahui apa itu asuransi mobil all risk dan manfaatnya, selanjutnya adalah memilih penyedia layanan yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda.
Berikut adalah beberapa rekomendasi penyedia layanan asuransi mobil all risk terbaik yang kami kurasi berdasarkan jenis layanan, penawaran yang diberikan, termasuk kelebihan dan kekurangan masing-masing.
1. Garda Oto
Garda Oto adalah salah satu penyedia layanan asuransi mobil all risk yang cukup populer di Indonesia. Garda Oto memiliki dua produk perlindungan kendaraan, yaitu Total Loss Only (TLO) dan Comprehensive.
Untuk asuransi mobil all risk, Anda bisa memilih paket Premium Package Comprehensive, yang memberikan perlindungan penuh untuk kendaraan Anda, termasuk risiko bencana alam, huru-hara, sabotase, dan kecelakaan diri.
Kelebihan:
- Premi terjangkau, mulai dari Rp 1,5 juta per tahun.
- Menyediakan opsi pembayaran yang mudah, tanpa biaya tambahan, melalui transfer bank, kartu kredit, atau aplikasi pembayaran online.
- Layanan tersedia 24 jam, melalui call center, website, atau aplikasi Garda Mobile Otocare.
- Memiliki banyak Garda Center yang tersebar di seluruh Indonesia, yang siap melayani klaim dan perbaikan kendaraan Anda.
- Proses klaim dapat dilakukan secara daring atau langsung, dengan waktu penyelesaian yang cepat dan mudah.
Kekurangan:
Layanan survei di rumah hanya tersedia untuk wilayah Jakarta, Bogor, Bandung, dan Surabaya saja.
2. Insureka
Insureka adalah penyedia layanan asuransi mobil yang menawarkan berbagai jenis produk perlindungan, yaitu Comprehensive Basic, Comprehensive Premium, Total Loss Only (TLO), Katastropik Polis, dan Pertanggungan Hybrid (TLO + Comprehensive).
Proses pembelian polis asuransi di Insureka dapat dilakukan di mana saja, tanpa perlu survei, sehingga sangat memudahkan pelanggan. Selain itu, jenis-jenis pertanggungannya juga bisa dikustomisasi sesuai dengan kebutuhan setiap pelanggan yang berbeda-beda.
Kelebihan:
- Penyedia layanan asuransi hybrid pertama di Indonesia, yang memberikan perlindungan gabungan antara TLO dan Comprehensive, dengan premi yang lebih hemat.
- Penerbitan polis elektronik dalam 24 jam, tanpa perlu menunggu dokumen fisik.
- Layanan call center dan bantuan darurat 24 jam, yang siap membantu Anda dalam segala situasi.
- Proses klaim mudah, dengan layanan antar-jemput, dan penggantian kendaraan sementara selama proses perbaikan.
- Memiliki bengkel resmi yang tersebar di seluruh Indonesia, yang menjamin kualitas perbaikan dan penggantian suku cadang asli.
- Garansi 6 bulan untuk perbaikan dan penggantian suku cadang asli, yang memberikan rasa aman dan nyaman bagi pelanggan.
Kekurangan:
- Layanan baru tersedia untuk wilayah Jabodetabek, Bandung, Semarang, Yogyakarta, Solo, Surabaya, Malang, Medan, Pekanbaru, Palembang, Batam, dan Makassar.
- Beberapa pengguna mengeluhkan pelayanan yang kurang ramah dan responsif dari pihak Insureka.
3. Zurich
Zurich dikenal sebagai penyedia layanan asuransi mobil Autocillin yang memiliki 3 produk utama, yaitu Jaminan Total Loss Only (TLO), Jaminan Comprehensive, dan Jaminan Comprehensive Plus.
Ketiganya memberikan penggantian atas kerusakan akibat kecelakaan, kebakaran, dan pencurian, dengan nilai yang berbeda-beda.
Sebagai tambahan, Jaminan Comprehensive Plus memberikan penggantian lebih akibat kerusakan dan kerugian yang disebutkan di atas, yang mencakup perlindungan atas risiko angin topan, banjir, badai, hujan es, tanah longsor, gempa bumi, tsunami, letusan gunung berapi, huru-hara, kerusuhan, serta kecelakaan diri dan penumpang.
Kelebihan:
- Menyediakan jenis layanan yang bisa disesuaikan untuk setiap kebutuhan, dengan pilihan paket yang beragam dan fleksibel.
- Pengajuan klaim mudah melalui aplikasi Autocillin Mobile Claim, yang bisa diunduh di Google Play Store atau App Store.
- Pemantau proses klaim melalui aplikasi Autocillin Mobile Claim, yang memberikan informasi lengkap dan transparan tentang status klaim Anda.
- Penggantian mobil untuk kerusakan total dalam 6 bulan pertama masa perlindungan, dengan syarat dan ketentuan yang berlaku.
- Jaminan seumur hidup untuk cat di Garasi Autocilin selama masa perlindungan, yang menjamin kualitas dan keindahan kendaraan Anda.
- Layanan antar-jemput mobil, yang memudahkan Anda dalam mengurus klaim dan perbaikan kendaraan Anda.
Kekurangan:
- Beberapa pengguna mengeluhkan pengalaman pengguna yang kurang optimal saat menggunakan aplikasi Autocillin Mobile Claim, seperti sering mengalami error atau lambat.
- Beberapa pengguna juga mengeluhkan proses klaim yang lama dan rumit, serta pelayanan yang kurang memuaskan dari pihak Zurich.
4. Asuransi Mobil Sinarmas
Asuransi mobil Sinarmas menyediakan 2 jenis layanan, yaitu Jaminan Gabungan (Comprehensive) dan Jaminan Total Loss Only (TLO). Kedua jenis layanan ini dapat diperluas cakupannya, untuk disesuaikan dengan kebutuhan.
Pada layanan Jaminan Gabungan, Sinarmas turut memberikan penggantian untuk kerugian yang diakibatkan oleh kecelakaan selama penyeberangan dengan kapal feri, atau alat penyeberangan lain yang berada di bawah pengawasan pemerintah.
Selain itu, Sinarmas juga memberikan perlindungan tambahan, seperti asuransi jiwa, asuransi kesehatan, atau asuransi tanggung jawab hukum pihak ketiga.
Kelebihan:
- Menyediakan layanan yang lengkap dan komprehensif, dengan berbagai pilihan perlindungan tambahan yang bisa dipilih sesuai dengan kebutuhan.
- Menyediakan fasilitas e-policy, yang memungkinkan Anda untuk mendapatkan polis asuransi secara elektronik, tanpa perlu menunggu dokumen fisik.
- Menyediakan fasilitas e-claim, yang memungkinkan Anda untuk mengajukan klaim secara online, tanpa perlu mengunjungi kantor cabang atau bengkel.
- Menyediakan fasilitas e-tracking, yang memungkinkan Anda untuk memantau proses klaim secara online, melalui website atau aplikasi Sinarmas Mobile.
- Menyediakan fasilitas e-payment, yang memungkinkan Anda untuk membayar premi secara online, melalui transfer bank, kartu kredit, atau aplikasi pembayaran online.
Kekurangan:
- Premi cukup tinggi, mulai dari Rp 2,5 juta per tahun.
- Beberapa pengguna mengeluhkan layanan yang kurang profesional dan responsif dari pihak Sinarmas.
5. Asuransi Central Asia (ACA)
Asuransi mobil ACA adalah salah satu rekomendasi layanan penyedia asuransi mobil all risk dengan harga premi mulai dari Rp 3 jutaan per tahunnya. Untuk produk asuransinya sendiri, ACA menawarkan 2 jenis produk, yaitu Comprehensive dan Otomate.
Comprehensive adalah jenis asuransi mobil all risk yang mencakup jaminan ganti rugi atau biaya perbaikan atas kehilangan atau kerusakan sebagian maupun keseluruhan, yang diakibatkan oleh faktor eksternal seperti kejatuhan benda, tabrakan, benturan, dan kecelakaan lalu lintas.
Selain itu, jaminan comprehensive juga memberikan ganti rugi akibat kebakaran, perbuatan jahat, pencurian, hingga perampokan. Sementara untuk Otomate, jaminan ini merupakan produk asuransi kendaraan yang dikemas khusus dalam bentuk paket.
Kelebihan:
- Fasilitas layanan mobil pengganti, perbaikan darurat, hingga mobil derek untuk produk Otomate.
- Risiko tanggungan menyeluruh untuk produk Otomate Solitaire.
- Memiliki lebih dari 400 bengkel rekanan di seluruh Indonesia.
Kekurangan:
- Usia maksimal kendaraan adalah 7 tahun.
- Dengan mengikuti tips dalam artikel ini, diharapkan Anda semakin teliti ketika akan memilih layanan penyedia asuransi mobil all risk, sehingga dapat membuat keputusan yang tepat sesuai dengan kebutuhan.
Demikianlah artikel tentang asuransi mobil all risk dan rekomendasi penyedia layanan terbaik di 2023. Semoga artikel ini bermanfaat bagi Anda yang sedang mencari asuransi mobil all risk yang sesuai dengan kebutuhan dan anggaran Anda. Jika Anda memiliki pertanyaan atau saran, silakan tinggalkan komentar di bawah ini. Terima kasih.***